Cargando...Con el objetivo de reordenar los flujos financieros del país, desde el pasado tres de agosto se implementa un grupo de medidas para la bancarización de operaciones con el fin de incrementar el uso de los canales electrónicos de pago.
Ante las dudas de la población y para ofrecer más detalles de este proceso, comparecieron este lunes en la Mesa Redonda el presidente del Banco Central de Cuba, Joaquín Alonso, y el vicepresidente de esa institución, Alberto Quiñones.
La bancarización es un proceso gradual
“Es un proceso en el que se ha venido avanzando durante algunos años, en el que participan todos los organismos de la Administración Central del Estado y Gobiernos locales, así como todos los actores económicos de la sociedad. Se potencia el uso de títulos de créditos e instrumentos bancarios, con prioridad en el uso de los medios electrónicos de pago”, dijo.
Agregó que“es un proceso gradual, que hemos estimado en seis meses, al que se espera que cada vez se sumen más personas. Eso no quiere decir que va a desaparecer el efectivo. El que usa los canales de pago electrónicos obtiene beneficios, descuentos.
Es un proceso demandado por la población, como se pudo apreciar en los debates de la reciente sesión ordinaria de la Asamblea Nacional del Poder Popular”.
Según Alonso, la bancarización permitirá continuar empoderando la economía y potencia las posibilidades que el sistema bancario puede brindar al desarrollo del país.
“No todos los comercios tienen aún las condiciones tecnológicas para efectuar las operaciones comerciales por vías digitales, pero se seguirá avanzando en ese camino.
Hoy, comercios de todo tipo están utilizando pasarelas de pagos electrónicos”, añadió.
El presidente del BCC señaló que el incentivo lo da, por un lado, el sistema bancario, y por otro, el ahorro. Se propicia mayor transparencia en la circulación monetaria y solamente se realizan transferencias entre personas naturales.
“Lo que sucede hoy es que los trabajadores vemos cómo los precios en el mercado suben, llegando incluso a precios abusivos”, aun con las medidas implementadas por el Ministerio de Finanzas y Precios.
“Las transacciones en nuestra economía tienen que ser bajo actividades lícitas, según establece la Constitución. Por tanto, en la medida en que se transparenten las operaciones y transacciones con el proceso de bancarización, estaremos dejando menos margen a las ilegalidades”.
Otro beneficio de la bancarización –explicó– es que las plataformas ofrecen servicios los siete días de la semana y las 24 horas del día. Además, la divisa que se emplea en la fabricación de moneda física se puede destinar a otras prioridades del país.
Reiteró que con el efectivo se pueden cometer más errores en los ejercicios de cobros y pagos.
Un aspecto importante que no podemos pasar por alto son los mecanismos de control interno, que también nos posibilitan una mayor disponibilidad de efectivo y beneficiar a clientes que soliciten préstamos o financiamiento para determinados fines.
En la diapositiva se muestra el efectivo que ha quedado fuera del Banco desde la Tarea de Ordenamiento (diciembre de 2021).
En las dos primeras barras rojas se muestra el dinero que tuvimos que rotar, como consecuencia del incremento salarial para crear capacidad de compra en la población, teniendo en cuenta los nuevos precios.
Los primeros meses (enero, febrero, marzo y abril) se comportaron según lo esperado: una inyección de dinero y luego una retirada paulatina por el efecto de las ventas a los nuevos precios.
Sin embargo, en abril empezó a moverse distorsionadamente el efecto de salida de efectivo y reducción que no es lo lógico en el funcionamiento de la economía.
En el año 2022 empiezan a crecer los nuevos actores de la economía y vemos cómo hay una curva que equipara a los primeros meses de 2021, sin inyección monetaria alguna. Ha crecido con gran exponencialidad el dinero que está fuera de los bancos.
En esta diapositiva se muestra el efecto de la matriz de pago en los últimos años. Desde 2019 las barras rojas, que son los montos de operaciones sin efectivo, se observa cómo ha ido avanzando la bancarización de la población hasta 2023, la cual se ha quintuplicado.
Sin embargo, en 2023 lo que crece es el efectivo no las operaciones bancarizadas. La población acumula su efectivo fuera del banco.
El efecto acumulado de todas esas barras, pequeñas o grandes, hace que tengamos hoy un nivel de efectivo fuera del sistema bancario muy alto, más allá de lo que necesita la economía.
Siempre van a existir operaciones con efectivo
Entre los canales electrónicos de pago que la población cubana tiene a su disposición, destacan los cajeros automáticos, las terminales de puntos de venta, la banca telefónica, la banca remota, Transfermóvil, Bolsa Mi Transfer y Enzona, recordó.
“Para todo lo anterior hace falta una cuenta bancaria asociada a una tarjeta. También hay tarjetas prepagadas. Son parte del ecosistema del sistema de pagos electrónicos.
Transfermóvil hoy tiene más de cuatro millones de usuarios.
“Hay un abanico grande de medios de pagos electrónicos. El turismo ha decidido que todos los pagos en hoteles serán sin utilizar efectivo. A medida que avancemos, empoderaremos a la población para que se vaya beneficiando”, afirmó Alonso.
Entre los beneficios del pago electrónico, enumeró su seguridad, eficiencia y ahorro, transparencia, inmediatez, capacidad de pago.
“Está disponible a cualquier hora, todos los días del año”, destacó. “Son decisiones que beneficiarán a la población, la transformación digital del país y la economía. En la medida en que nos demos cuenta de la necesidad de nuevas posibilidades, iremos desarrollándolas. Estamos en la obligación de proteger a los nuevos actores económicos. Todavía hay mucho camino por andar”.
El vicepresidente del Banco Central de Cuba, Alberto Quiñones, comentó que cuando las personas conocieron la medida, se dio inicialmente un nivel más alto de extracción de efectivo de los cajeros. “Queremos que las personas puedan acceder a los cajeros y satisfagan sus necesidades”, dijo, y reiteró que a raíz de la medida anunciada “hay más operaciones en la red de cajeros automáticos”.
También reconoció que “hoy nos faltan cajeros en 100 municipios”.
Sostuvo que esta bancarización no tiene como eje central los cajeros automáticos. “La importancia de esta tarea está en la gradualidad. Donde no estén creadas las condiciones, la prioridad es crearlas, con el apoyo de los gobiernos locales. Debemos crear en cada comunidad un ecosistema digital. Donde haya cajeros automáticos, con los cajeros. Donde no haya, con otros medios digitales que se han explicado anteriormente.
“La esencia es cómo acercar más los servicios financieros del país a nuestra población. Es fundamental la participación no solo de las bases municipales, sino también de los Gobiernos territoriales. Hoy no tenemos la visión de que el efectivo va a desaparecer, pero donde podamos establecer el comercio electrónico, donde existan esas posibilidades, lo implementaremos”.
Explicó que el artículo 4 de la resolución establece un límite de 5 000 pesos para los actores económicos.
“Es un proceso gradual. El límite no aplica a las personas naturales, lo que hay que ver las capacidades que tenga cada sucursal. Dentro del proceso gradual, tendremos que crear condiciones donde no existan. El límite de los 5 000 pesos solo es para los actores económicos, insisto”.
El acompañamiento del banco –continuó– parte de las necesidades de sus clientes. “Para las empresas estatales, esta norma va a igualar a los actores económicos. Antes, el límite era de 2 500 pesos solo para los actores estatales, ahora será 5 000. Los umbrales se aplican a personas naturales solamente, que es el límite de 80 000 CUP por operación y 120 000 CUP al mes”.
(Tomado de Cubadebate)
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El proceso de bancarización en Cuba, comenzó hace más de 20 años, en mi experiencia personal recuerdo que a finales de los 90 sustituí mi libreta de ahorro, aquella donde la cajera reflejaba todas las operaciones, por una tarjeta magnética, esto trajo aparejado la instalación de cajeros automáticos creo que en aquellos años empezábamos a dar los primeros pasos en la implementación de un proceso moderno, seguro, ágil y necesario que se fortaleció con el programa de informatización de la sociedad aparecieron otras opciones(apk), entre ellas la reina, la siempre bienvenida Transfermovil, que nos cambió la vida, por la cantidad de operaciones que a través de esta plataforma se pueden realizar. Lo que hoy estamos viviendo no es consecuencia de la bancarización, y si de nuestra precaria economía, no se produce, se revende sin limites en las ganancias se perdió la ley del mercado, ahora es del abuso y cuando protestas, responden en tono de burla «si te conviene». Abogó porque se opere con nuestra moneda, en el territorio nacional, las divisas tienen que estar en manos del estado, eliminar el tráfico ilegal de divisas, la mayoria de los viajeros cambian en el mercado irregular. En crisis tenemos que centralizar, los precios de los productos varian indiscriminadamente de un municipio a otro. Estamos a tiempo de revertir esta situación, si oimos al pueblo, no para convencerlos con tecnicismos, sino para retroalimentarnos de su inagotable sabiduría.
La bancarizacion tiene que ser una opcion, no una obligacion no todo el mundo dispone de un celular
Bien. No todos tienen la tecnología para acseder a pagos,cobros ect. Que van a hacer ustedes, los que han hundido a lo poco que quedaba de Cuba. ¿Tendrán suficiente valor para responderme?. Sé que no lo tienen, pues se esconde como ratas. Nadie les puede decir nada. Yo no me escondo. Escríbame si tienen C……
Efigenia Caballero, subdirectora del Banco Popular de Ahorro (BPA) en la provincia de Sancti Spíritus explica expresó lo siguiente:
El efectivo sigue existiendo. Lo que pretendemos es que quienes tienen móvil y tarjeta —además del efectivo— empleen esas otras opciones.
Además, todos los prestadores de servicios a la población, hasta los que no están registrados ni tienen cuenta bancaria fiscal, están obligados por esta norma en su artículo 8 a darle a la población la alternativa de pagar sus servicios o ventas de productos por vía electrónica.
Los prestadores de servicios están obligados a brindarnos las dos posibilidades porque también el que lleve dinero para comprar el producto o servicio lo puede pagar en efectivo. Una de las cuestiones más novedosas y abarcadoras es que todos podemos exigir el derecho que tenemos de pagar como escojamos. Si tienes el dinero en una tarjeta no tienes que ir al banco a sacarlo, ni hacer la cola en el cajero. El que me vende el servicio o el producto debe tener la posibilidad de que yo le pague por esas vías electrónicas. Tienen un término de seis meses para que todos lo cumplan.
La norma es abarcadora y precisa otra cuestión que no estaba regulada y es que los prestadores de servicios —estatales y privados, no solo los cuentapropistas, sino también las bodegas, farmacias, notarías, las consultorías—, todo el sistema de servicios públicos del país tiene que entrar en la norma porque hoy muchos del sector estatal tampoco tienen bancarizadas todas sus operaciones.
En la práctica no es así ya que las entidades que brindan servicios obligan a los usuarios o cconsumidores a usar los pagos electrónicos, ejemplo de ello tenemos a CIMEX en las gasolineras, Islazul en sus instalaciones y a ETECSA quien en Las Tunas no acepta pagos en efectivo cuando vende lineas de telefonos móviles en sus instalaciones o sea no es una opción es una imposición y también los restaurantes de gastronomía tiene la idea de imponer esas directrices. La idea debe ir como opcional no como regla ya que objetivamente este país no cuenta con una infraestructura capáz de soportar el nivel de bancarización deseado. Hay apagones y falta de conexión. El problema radica en los controles y limites impuestos a las transacciones digitales obligó a redirigir esas operaciones hacia el uso del efectivo, resultado un mercado paraleo donde el banco no recibe un solo centavo. Solución aumentar las denominaciones usar billetes de cinco mil y diez mil y flexibilizar los montos autorizados en las operaciones ya que 120 pesos no es nada con la inflación tan grande que hay.